Различия факторинга и форфейтинга

Факторинг и форфейтинг (вариант факторинга) применяются в экспортном финансировании и предусматривают комплекс финансовых услуг банка в обмен на уступку дебиторской задолженности.

Факторинг — такая схема, при которой банк кредитует экспортера на срок рассрочки платежа импортера, при условии, что экспортер переуступает банку права требования долга. Форфейтинг — это право банка принимать риск исполнения требований по договору поставки и инкассировать эти требования.

Банк-форфейтор покупает у должника (импортера) переводной или простой вексель и не имеет права регрессного требования к кредитору (экспортеру). Сделки форфейтинга совершаются, как правило, на срок до трех лет и, по существу, предполагают, что экспортер уступает банку все требования к покупателю вместе с рисками по сделке (к последним относятся риск неплатежеспособности импортера, валютный риск, риск изменения процентных ставок и проч.). Все риски оцениваются и включаются банком в цену сделки наряду со ставкой по кредиту. Вместо векселей клиент может предложить банку аккредитив или переуступить дебиторскую задолженность — право получения валютной выручки.

Схема форфейтинга не предполагает регрессного иска, то есть права возвратного требования к экспортеру. Случись что, банк-форфейтор останется решать проблемы за экспортера, вступившего в сделку, а тот, получив денежки от банка, напрочь забывает про головную боль. Сделки, не предполагающие права регрессного иска к экспортеру, включают страхование и потому дороже по цене. Сделки по факторингу могут включать важную составляющую: обязательство банка по управлению дебиторской задолженностью. Форфейтинг трастовой составляющей не имеет.

(No Ratings Yet)

Загрузка...